Деноминация: причины и последствия

Как уничтожают деньги?

При наличии соответствующих документов на списание ветхих купюр, наличные деньги отправляются в Центральный Банк РФ для последующего уничтожения. Процесс осуществляется на специальных шредерах, которые измельчают наличные деньги до кусочков не более 1 кв.мм.

Полученная масса перемешивается, прессуется в брикеты по 1 кг. Использование брикетов возможно в разных сферах, но чаще всего в строительстве — из-за того, что в составе денег присутствует хлопок, обладающий высокими теплоизоляционными свойствами.

Что необходимо для проведения деноминации

Для того чтобы проводить деноминацию, необходимо, чтобы было выполнено как минимум два условия:

1. В стране должна произойти гиперинфляция. То есть количество денег должно увеличиться настолько, чтобы ими стало неудобно пользоваться.

2. Кризис должен миновать. То есть экономическая ситуация в стране должна стабилизироваться.

Только в этих условиях можно проводить деноминацию. 

Что надо делать с поврежденной банкнотой

Сдача ветхих рублей осуществляется в любых банковских учреждениях, которые осуществляют кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 

«павловская реформа» и ее последствия

Последняя, и пожалуй, самая драматичная советская денежная реформа была осуществлена в январе 1991 года. Ее назвали «Павловской», так как она была предложена тогдашним министром финансов Валентином Павловым. По заявлению властей, целью реформы была защита финансовой системы от фальшивых рублей, которые ввозились из-за рубежа.

На самом деле, правительство хотело таким образом вывести из оборота избыточную денежную массу. Для этого было решено изъять из обращения 50- и 100-рублевые банкноты образца 1961 года. Причем, о готовящихся изменениях гражданам объявили вечером, когда рабочий день в финансовых учреждениях был закончен.

Драматизм ситуации заключался в том, что на обмен дали лишь трое суток. Кроме того, разрешалось обменивать не более 1 тыс. рублей наличными, а в месяц вкладчик мог снять со своего счета не более 500 рублей. В итоге, многие граждане потеряли свои накопления.

В результате реформы у населения было изъято 14 млрд рублей. Но это не помогло правительству добиться стабилизации экономики. Цены выросли в 2–4 раза, уровень жизни в стране упал. К концу 1991 года экономическое положение страны было катастрофическим.

Чтобы замедлить рост инфляции, правительство решило в 1993 году опять конфисковать у населения средства. Менее чем за две недели советские деньги обменяли на российские. Теперь купюры украшали не портрет Ленина и советский герб, а башни Московского Кремля.

Но эта реформа была проведена без деноминации. Руководство РФ понимало, что бывшие союзные республики, которые теперь были независимыми странами, располагали печатными станками для изготовления денег старого образца, поэтому возможности контролировать их выпуск не было.

Банкноты

Купюры создаются из специальной денежной бумаги, основу которую составляет лен и хлопок. Процесс производства денежной бумаги и непосредственно денег включает в себя следующие этапы:

1. Создание исходного материала, осветление, очистка и прессовка. Для этого используются соответствующие технологии и оборудование.
2. Добавление специальной краски (она меняет оттенок влажной бумаги). На данном этапе создания наличных денег происходит нанесение распознавательных водяных знаков.
3. Сушка прессованных листов с защитными частицами и водяными знаками. Высушенные листы сворачиваются в рулоны.
4. Нанесение краски и химических соединений. Для этого используется сложное оборудование. Краска швейцарских производителей самая качественная и, соответственно, дорогая.
5. Печать денег. Может осуществляться несколькими способами — офсетным, типографским, металлографским и орловским. 

Разработка денежной купюры — процесс длительный и кропотливый, который учитывает много факторов и привлекает специалистов разных сфер деятельности (финансисты, специалисты, художники). На основании критериев изготовления купюры, обозначенных государством, гравировщики и художники создают эскиз.

Важно! Эскиз обязательно должен демонстрировать принадлежность денежного знака к государству, для которого он изготавливается.

Чтобы обеспечить принадлежность на денежной банкноте используются элементы уникальной символики государства — текст, символы, портреты известных личностей в этом государстве.

Готовый эскиз отправляется на этап создания печатного проекта, который имеет специальные печатные формы и будет тиражироваться в последующем. Процесс также сложный и привлекает к себе фотографов, травильщиков, дизайнеров, граверов-художников и граверов-штемпелистов.

Проект нового денежного знака отправляется на изучение и утверждение специальной комиссии. В случае одобрения проекта изготавливаются специальные формы, которые будут обеспечивать тиражирование денег.

Выход из обращения

На основании определенных факторов наличные деньги выводятся из обращения. Они не просто выбрасываются, как мусор. Существует определенный алгоритм вывода из обращения наличных денег.

Деноминации и отмена карточной системы

Внимания заслуживает еще одна важная реформа денег, которая произошла в Советском Союзе в декабре 1947 года. Хотя слухи об этих планах доходили до граждан заранее, поэтому они спешно снимали деньги со сберегательных счетов и покупали золото, драгоценности, часы, мебель и другие товары, пытаясь защититься от обесценивания рублей.

Их опасения оказались не напрасными. Обмен старых денег на новые производился на таких условиях:

• вклады до 3 тысяч рублей обменивали 1:1,
• сумму от 3 до 10 тысяч рублей обменивали 3:2,
• а сбережения свыше 10 тысяч обменивали из расчета 3:1.

Больше всех пострадали граждане, хранившие деньги «под матрасом»: им один новый рубль обходился в десять старых.

Денежная реформа проводилась параллельно с отменой карточной системы. В торговле были введены единые цены и «нормы продажи продовольственных и промышленных товаров в одни руки». Например, за один раз человек мог купить 2 кг хлеба, 1 кг мяса, 0,5 кг сахара и 1 л молока.

Информирование населения о преступлениях по фальшивомонетничеству (186 ук рф изготовление, хранение, перевозка или сбыт поддельных денежных средств или ценных бумаг.

Как выглядят эксклюзивные банкноты и монеты?

На сегодняшний день можно обнаружить тенденцию увеличения номиналов монет и банкнот. Для каждого из них существует несколько вариантов, которые отличаются в зависимости от года выпуска внешними характеристиками.

Важно! Все виды монет и банкнот являются платежеспособными.

На сегодняшний день самыми распространенными являются банкноты, которые были выпущены в 2004 и 2021 годах. Остальные варианты постепенно выводятся из обращения, так как ветшают и внешние характеристики не соответствуют общепринятым стандартам денежных знаков.

Существуют также памятные и инвестиционные монеты, которые заметно отличаются от тех, которые встречаются в ежедневном использовании.

Каждая памятная монета, выпущенная Банком России, обычно приурочена к определенным событиям, происходящим в государстве (например, Чемпионат мира по футболу), историческим датам. На монетах изображаются памятники архитектуры в России, портреты писателей, музыкантов и художников. Есть даже монеты, на которых представлены животные из Красной книги.

Изготавливаются они из серебра, золота, палладия, платины, а также медно-никелевых, медно-цинковых (латунь) сплавов и стали с гальваническим покрытием.

Необычный внешний вид памятных монет не меняет их стоимость по номиналу — они принимаются так же, как и обычные деньги. Ценными памятные монеты являются исключительно для коллекционеров, которые готовы покупать их намного дороже от их номинальной стоимости.

Для изготовления инвестиционных монет используется золото или серебро высшей пробы. Некоторое время назад такие монеты изготавливались из палладия и платины. Основная цель инвестиционных монет — сохранить и приумножить капитал. 

Такие монеты намного больше стоят от своей номинальной стоимости, причем этот показатель меняется практически ежедневно. Приобрести драгоценные монеты можно в банковских учреждениях коммерческого типа.

Как проверить купюру на подлинность

Подделку наличных денег можно выявить, зная некоторые приемы распознавания подлинности защитных признаков. Так как чаще всего мошенники подделывают крупные номиналы наличных денег, то ниже представлены способы определения подлинности банкнот крупного номинала (1000 и 5000 рублей).

На что нужно обращать внимание:

1. Защитная нить. Внутри подлинных банкнот присутствует металлизированная защитная нить. Нужно обращать внимание на качество изготовления нити — она не должна отслаиваться, при этом она отличается ровными боковыми границами и неровными краями в тех участках, где она внедряется в бумагу.
2. Водяные знаки. Их можно увидеть, направив сомнительную банкноту на просвет. Изображения не должны иметь резкие очертания. Водяные знаки в подлинности имеют светлые участки.
3. Микроперфорация. Необходимо обращать внимание на бумагу на участке расположения микроотверстий — она должна отличаться полной гладкостью, не иметь шероховатостей, зазубрин и др. 

Не нужно недооценивать мошенников — часто имитация защитных признаков на наличных деньгах может быть выполнена на высоком уровне. Рекомендуется использовать специальные технические устройства или лучше — отнести сомнительную  купюру в банк.

Как продлевают срок службы наличных денег?

ЦБ РФ постоянно улучшает защитные признаки банкнот, чтобы продлить срок их обращения. Вот что говорит зампред ЦБ Михаил Алексеев о грядущей модернизации российских купюр:

Каким номиналом есть банкноты и монеты и как они выглядят?

На сегодняшний день в России присутствуют следующие банкноты:

В процессе использования банкноты теряют свои физические свойства. Появляются новые методы защиты подлинности денег. Поэтому периодически Банк РФ модифицирует уже имеющиеся купюры. Например, деньги, выпущенные в 1997 и 2021 году, будут иметь существенные отличия.

В обращении находятся следующие монеты:

• 1 копейка;
• 5 копеек;
• 10 копеек;
• 50 копеек;
• 1 рубль;
• 2 рубля;
• 5 рублей;
• 10 рублей.

Все банкноты и монеты различаются по внешнему виду. Ознакомиться с особенностями самых распространенных банкнот и монет можно ниже.

Каков объем наличных денег в экономике?

Никто не может точно сказать, сколько денег должно быть в государстве. Практика показывает, что при стабильной экономической ситуации и развитии банковского сектора общая денежная масса растет. Но это не значит, что растет объем наличности. Люди доверяют банкам, открывают депозиты, приобретают валюту, ценности. При кризисе граждане активно тратят свои доходы на еду, одежду, другие первичные блага.

Но задача Центробанка — найти равновесие между спросом и предложением. Излишек денег негативно влияет на экономику. Например, бесконтрольная массовая эмиссия неизбежно приводит к инфляции. Растут цены, падают реальные доходы граждан, снижается уровень жизни.

Регулятор изучает динамику, тенденции. Его задача — не посчитать количество, а нужными методами влияния искусственно увеличить или уменьшить денежную массу в стране.

Ключевые цели деноминации

Считается, что деноминация дает возможность:

1. Упростить расчеты. Это является главной целью любой деноминации, ведь рассчитываться суммами с несколькими нолями очень неудобно.
2. Сократить государственные расходы на эмиссию. Чем выше номинал денег, тем больше их нужно, причем, это касается как крупных купюр, так и мелких разменных. Из-за необходимости печатать больше денег расходы на эмиссию растут. Денежная реформа помогает решить эту проблему.
3. Выявлять скрытые доходы. Здесь все просто: риск потерять «спрятанные под матрасом» сбережения вынуждает граждан обменивать накопления на новые деньги.
4. Укрепить национальную валюту. Это становится возможным потому, что вследствие деноминации нацвалюта становится более “обеспеченной” активами, из оборота изымается излишек денежной массы, что помогает справиться с инфляцией.

Однако, изложенные выше цели денежной реформы – это то, как должно быть. На практике последствия деноминации могут быть негативными, особенно при ее неграмотном или несвоевременном проведении (например, на пике инфляции).

Кроме того, деноминация – это всегда большой стресс для граждан. Обычно они ощущают страх перед такими процессами, подозревают, что это обернется для них чем-то плохим, например, обесцениванием их сбережений. Поэтому люди спешат спасти свои деньги, например, вложив их в товары.

Если при проведении денежной реформы соблюдаются экономические законы и нормы, то она способствует стабилизации экономической ситуации в стране.

Кто выпускает наличные деньги в оборот

Выпуск наличных денег — функция, возложенная на государственный центральный банк. В России это Центральный Банк Российской Федерации. Главная цель выпуска наличных денег — финансирование собственных расходов, чаще всего для покрытия дефицита государственного бюджета.

Конечно, ЦБ РФ не печатает банкноты и не чеканит монеты самостоятельно. Это делает государственная компания «Гознак». Центробанк лишь контролирует производство наличных денег.

Может быть интересно:Эмиссия денег

Монеты

Не памятные монеты, предназначенные для обращения, чеканят из стали. Покрытие — различные сплавы. Это может быть латунь, медь, никель и т.д. Все зависит от номинала монеты. 

Сама монета состоит из двух частей:

• Аверс. Это лицевая часть. На ней может быть изображен герб, почетная личность, знак и т.д. Если брать Россию, то на номиналах в 1, 2 рубля, например, нанесено изображение орла. 
• Реверс. Обратная сторона монеты. На ней изображен номинал денежной единицы. Также указано ее наименование — «рубль».

Но если изучить разные монеты одного номинала, то можно увидеть определенные различия. Например, есть памятные монеты. Они могут быть отчеканены из драгоценных и недрагоценных металлов.

Наличные в обращении

Введение наличных денег в обращение — прерогатива Центрального банка РФ. Процедура проходит децентрализованным способом посредством расчетно-кассовых центров. Такие центры присутствуют в разных регионах государства и обслуживают коммерческие банковские учреждения.

Так, в расчетно-кассовых центрах присутствуют резервные фонды и оборотные кассы. Резервные фонды осуществляют хранение запаса наличных денег, которые в дальнейшем используются для введения их в обращение на определенных основаниях. Эти деньги не входят в количество наличных денег, которые находятся в обращении на текущий момент, так как не участвуют ни в каких движениях.

Контроль над резервными фондами осуществляют городские, областные и республиканские управления ЦБ РФ.

Выдача наличных денег осуществляется бесплатно для коммерческих банковских учреждений, если у них зафиксировано увеличение денег на депозитных счетах, так как это влечет за собой логическое увеличение потребности клиентов в наличности и, соответственно, свободного резерва.

От червонца до советского рубля

В результате революции 1917 года и гражданской войны, экономика страны сильно пострадала. Из-за катастрофического обесценивания денег, государству пришлось начать денежную реформу, в результате чего совзнаки были отменены. Во время первой деноминации 1921 года был произведен обмен царских кредитных билетов, пятаковок, керенок и других ценных бумаг на новые деньги из расчета 10 000:1.

Весной 1922 года советское правительство задалось целью создать устойчивую валюту. Выбирая для нее название, Наркомфин рассматривал несколько вариантов: целковый, федерал, гривна. Но выбрали червонец, в расчете на то, что валюте с привычным названием люди будут доверять больше. Сначала были выпущены купюры номиналом 5 и 10 червонцев, затем — 1, 3 и 25 червонцев.

Решив не затягивать со второй деноминацией, вскоре выпустили новый рубль, который был равен 100 рублям 1922 года или 1 млн рублей более раннего выпуска. Целью обеих денежных реформ было укрепление советской валюты. 1924 год ознаменовался выпуском первых золотых червонцев, а также серебряных и медных монет – от 5 копеек до 1 рубля. То есть, в стране было одновременное хождение сразу двух валют, червонца и совзнака, который постепенно обесценивался.

В августе 1924 года из обращения изъяли денежные знаки 1923 года. В результате появился первый советский рубль, который равнялся 50 млрд рублей 1922 года.

План цб рф модернизировать банкноты в 2023–2025 годах

Согласно данным, в период с 2023 по 2025 гг. ЦБ РФ планирует произвести модернизацию банкнот таких номиналов — 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. Уже в 2023 году запланировано введение в обращение модернизированных банкнот номиналом 100 рублей, в 2023 — 1000 и 5000 рублей, а в 2025 — 10 и 50 рублей.

Также известно, что Центральный Банк не будет осуществлять изменение номинального ряда банкнот и монет, существующих на сегодняшний день.

Плюсы и минусы от проведения деноминации

Основную выгоду от проведения денежной реформы получает государство:

Отрицательные стороны от проведения денежной реформы, заключаются в следующем:

• округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг;

• трудность привыкания к новым дензнакам и изменившимся ценам;

• затраты на печатание новых денежных купюр;

Такая денежная реформа сопровождается последствиями для экономики страны.

К ним относятся:

• увеличение экспорта, что даёт возможность получить значительное число государственной валюты.

• повышение цен на импортную продукцию.

• затруднённость сохранения накоплений в государственной валюте по причине вывода их из оборота.

Признаки поврежденной банкноты

Далеко не все подпорченные наличные деньги должны подвергаться выводу из обращения. Какие факторы делают купюру ветхой:

• изменение цвета или яркости на площади 10% и более по причине загрязнений;
• наличие дырки диаметром 3 мм и более;
• оторванный край или несколько участков на 3 мм и более;
• наличие надписей, изображений;
• сложности при определении номинала;
• наличие надрыва на 1 см и более;
• отсутствие одного и более угла;
• утеря 45% и более площади купюры;
• наличие следов от солнца, воды, химических средств, огня.

Если вышеперечисленные факторы имеют место быть, тогда купюра признается ветхой.

Примеры деноминации в разных странах мира

Денежные реформы осуществлялись даже в странах, которые сегодня считаются экономически развитыми. Наиболее интересными можно считать такие примеры деноминации:

• в Германии в 1923 году был совершен обмен рейхсмарок на новые марки с коэффициентом 1 012:1;
• в Израиле в 1985-86 годах производился обмен старых шекелей на новые из расчета 1 000:1; до этого израильские лиры обменивались на шекели 10:1;
• в Польше в 1985 году старые злотые обменяли на новые из расчета 10 000:1;
• в Турции в 1995 году был произведен обмен старых лир на новые по курсу 106:1;
• в Зимбабве денежные реформы производились в 2006 году (1 000:1), в 2008 году (1 010:1) и в 2009 году (1 012:1);
• в Украине в 1996 году карбованцы были заменены гривнами в соотношении 100 000:1;
• деноминация в Беларуси проводится с 2021 года, обмен старых белорусских рублей производится на новые по курсу 10 000:1. То есть, в итоге 100 рублей (самый низкий номинал) будут заменены монетами достоинством 1 копейка.

Причины проведения деноминации

Основной причиной для проведения деноминации является финансовый кризис в стране, который может быть вызван как внешними так внутренними причинами.

К внешним причинам проведения денежной реформы государством можно отнести:

• мировой финансовый кризис;

• война с внешними врагами.

К внутренним причинам проведения денежной реформы государством можно отнести:

• непрофессиональное управление экономикой;

• рискованная стратегия развития экономики;

• сложная политическая обстановка;

• военные конфликты внутри страны;

• природные катаклизмы, разрушившие ряд производств.

Следствием перечисленных негативных событий является замедление роста экономики страны.

Процесс проведения деноминации

Процесс деноминации проходит в несколько этапов:

1 этап. Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;

2 этап. Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране.

3 этап. Печать новых денежных банкнот;

4 этап. Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет и выдача новых банкнот и монет. Этот процесс осуществляется по следующему алгоритму: старые денежные купюры и монеты, которые попадают в банк при инкассации, изымаются из оборота и заменяются новыми деньгами. Выдача наличных денежных средств из банка проводится только новыми купюрами.

При этом государство устанавливает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится невозможным. 

Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.

Самые стабильные советские деньги

Деноминация 1961 года была одной из самых успешных и безболезненных для населения. В 1950-е годы быстро развивалась экономика; увеличился денежный оборот. Как следствие, в начале 1960-х было принято решение заменить находящиеся в обращении деньги по курсу 10:1.

Для этого на территории СССР было открыто около 29 тысяч обменных пунктов. Реформа, начатая в январе 1961 года, к началу февраля была реализована почти в полном объеме, так как было обменено около 90% всех наличных денег. При этом стоимость металлических монет номиналом 1, 2 и 3 осталась прежней, что было весьма выгодно для их обладателей.

В обращении появились новые купюры номиналом 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. По размеру они были меньше предыдущих. Это были самые долговечные советские деньги, которые просуществовали без обмена почти 30 лет.

Срок жизни купюр

Длительность эксплуатации наличных банкнот во многом зависит от их номинала — чем он ниже, тем быстрее ветшает купюра. У сторублевок в среднем недолгий век — полтора – два года, а вот пятитысячная банкнота может ходить в обращении и пять лет.

Затраты, направленные на производство наличных денежных знаков, составляют крупную сумму. Однако снизить эти затраты вполне реально — достаточно обеспечить более долгий срок обращения банкнот в обороте, сохраняя их первоначальный внешний вид. В таком случае Банк России будет намного реже проводить изъятие ветхих купюр, которые уже не годятся для участия в денежном обороте.

Какие основные и самые распространенные причины замены бумажных банкнот:

• Умышленная или случайная порча банкнот. Это может быть нанесение посторонних надписей, рисунков, оттисков и штампов на банкнотах, осуществление надрезов и др. Такие манипуляции превращают годные денежные знаки в ветхие, которые должны подлежать изъятию и последующей замене.

Важно! Нельзя наносить на банкноты ручкой, фломастером и даже карандашом результаты просчетов сумм. Это считается порчей бумажных купюр.

• Попадание бумажных банкнот в печатающие устройства, стиральные машины и др.
• Некачественное хранение банкнот, в результате чего они страдают. Например, спрятанные деньги могут быть повреждены вредителями или заплесневеть (если хранились в сыром помещении).

Часто случаются ситуации, когда родители не уберегут деньги от детей, и те их разрисуют, порвут или порежут.

Сроки проведения деноминации

В зависимости от сроков (скорости) проведения денежной реформы различают две разновидности деноминации:

• Быстрая деноминация. Денежная реформа длится всего несколько недель. Население не успевает обменять все денежные средства, что приводит к потере накоплений.

• Долгая деноминация. Денежная реформа длится несколько месяцев. Новые купюры поступают в обращение вместе со старыми банкнотами. При этом старые купюры постепенно выводятся из оборота.

Эксперты разъяснили нюансы новых правил использования наличных: кому выгодно

Заключение

Под деноминацией понимается инструмент финансового регулирования, который правительство страны и центральный банк применяют для стабилизации национальной валюты или упрощения денежных расчетов.

При деноминации происходит сокращение номинальной стоимости национальной валюты на 1 или несколько порядков, то есть в 10/100/1000 раз.

Деноминация осуществляется для борьбы с инфляцией и применяется тогда, когда постоянно растущие цены требуют ввода всё большего количества денежных купюр